Рост закредитованности населения Казахстана вызывает серьезную обеспокоенность.  Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) представило тревожные данные: по состоянию на 1 декабря 2024 года объем микрокредитов, выданных физическим лицам микрофинансовыми организациями, достиг 1,2 трлн тенге, что на 19,7% больше, чем в начале года.  Эта внушительная сумма свидетельствует о продолжающемся росте зависимости населения от быстрого, но зачастую дорогостоящего кредитования. 

Однако наиболее тревожная тенденция заключается в стремительном увеличении числа проблемных займов.  Объем микрокредитов с просроченной задолженностью более 90 дней составил 98 млрд тенге, что составляет 7,7% от общего портфеля и демонстрирует рост на 38,8% с начала года.  Это означает, что всё больше казахстанцев испытывают серьёзные трудности с погашением своих долгов, что может привести к негативным социальным и экономическим последствиям.

Ситуация усугубляется застойной ситуацией с минимальным размером оплаты труда (МРОТ), который уже второй год подряд остается на уровне 85 тысяч тенге.  Неизменность МРОТ при постоянно растущей инфляции и стоимости жизни существенно ограничивает платежеспособность значительной части населения.  Многие вынуждены брать всё новые кредиты, чтобы покрыть текущие расходы,  попадая в порочный круг задолженности.  Это особенно актуально для малообеспеченных слоёв населения,  работающих в неформальном секторе экономики или занятых на низкооплачиваемых должностях.

Необходимо отметить, что рост закредитованности касается не только микрокредитов.  Данные по потребительским кредитам в банках, ипотеке, автокредитованию также свидетельствуют о  постоянном росте задолженности.  Хотя точные цифры по этим видам кредитования пока не опубликованы,  очевидно, что общая картина закредитованности населения Казахстана значительно более масштабна, чем показывают данные только по микрофинансовым организациям.  Прирост объемов кредитования опережает рост реальных доходов населения, что напрямую указывает на ухудшение финансового благополучия значительной части казахстанцев.

Кроме того,  следует учесть, что высокие процентные ставки по микрокредитам, часто достигающие значительных величин,  усугубляют проблему.  Заемщики, взявшие микрокредит,  часто сталкиваются с трудностями в его погашении из-за высокой стоимости обслуживания, что приводит к накоплению просроченной задолженности и, как следствие, к еще большим финансовым проблемам.  Отсутствие  широкого доступа к финансовой грамотности и  недостаточная осведомленность населения о рисках, связанных с микрокредитами,  также играют значительную роль в сложившейся ситуации.

В сложившихся условиях необходимы срочные меры со стороны государства и финансовых институтов.  Это может включать в себя пересмотр уровня МРОТ с учетом инфляции,  разработку программ финансовой грамотности для населения,  усиление контроля над деятельностью микрофинансовых организаций и банков второго уровня,  а также  разработку механизмов реструктуризации долгов для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.  Без принятия комплексных мер,  рост закредитованности населения Казахстана будет продолжать расти,  угрожая социальной и экономической стабильности страны. 

В целом же это показывает неоколониальную сущность казахстанской банковской системы, являющейся филиалом западных банков, которые как пылесос высасывают из экономики и населения через местные финансовые организации. Это также говорит об отсутствии страны собственного национального кредита и кредитной политики, что также является доказательством полной зависимости Казахстана от американских и европейских финансово-промышленных групп.