Человек — единственное живое существо на планете, которое платит за то, чтобы жить.

Сегодня проблема закредитованности населения в Казахстане становится всё более острой. Миллионы людей уже оказались в долговой ловушке, из которой крайне трудно выбраться без ущерба для психики и финансов. Причины этого явления кроются в самой сути капиталистической экономики, и чтобы понять, как работает этот механизм, необходимо обратиться к марксистскому анализу. Только он позволяет вскрыть скрытые схемы эксплуатации и понять, кому на самом деле выгодна всеобщая кредитная зависимость.

Банки и микрофинансовые организации предлагают привлекательные условия — низкие ставки, минимальные требования, простоту оформления. Особенно активно кредиты навязываются людям с низкими доходами, ограниченным доступом к финансовой информации и отсутствием других вариантов поддержки. За красивыми словами скрываются кабальные условия, скрытые комиссии, навязанные страховки, штрафы и невозможность выбраться из долгового болота. Всё это не случайно, а грамотно выстроенная система, где каждый шаг рассчитан на получение максимальной прибыли от самых незащищённых.

По официальным данным, на конец 2022 года в Казахстане насчитывалось 7,7 миллиона человек с действующими кредитами. Из них более 17% имели просрочки свыше 90 дней. В 2024 году ситуация усугубилась: общая сумма задолженности физических лиц достигла 18 триллионов тенге — в три с половиной раза больше, чем в 2021 году. Причём банки и МФО продолжают активно раздавать кредиты, несмотря на высокий уровень просрочек. Заёмщики вынуждены брать новые займы, чтобы закрывать старые. Этот круг продолжается до тех пор, пока человек не оказывается без средств к существованию, без имущества или на грани отчаяния.

Финансовая кабала работает как точный механизм. Человек берёт кредит, чтобы покрыть базовые потребности, сталкивается с невыполнимыми условиями, не справляется — и погружается глубже. В условиях, когда задержки по зарплатам не редкость, кредитные обязательства не исчезают. Наоборот, банки накладывают пени, штрафы, обращаются в суд, арестовывают имущество. Всё это происходит на фоне агрессивной рекламы, которая навязывает человеку иллюзию того, что кредит — это нормально, удобно и даже престижно. Люди, стремясь соответствовать навязанным стандартам жизни, оказываются в ещё большей зависимости.

На самом деле, вся кредитная система — это инструмент поддержания потребительского спроса среди беднеющего населения. Доходы не растут, а жить как-то надо. Решением становится не повышение зарплат или социальная поддержка, а "удобный" потребительский кредит. Так капитализм компенсирует внутренние противоречия: даёт бедному возможность потреблять, но только за счёт долга, а значит — за счёт будущих доходов и будущей бедности. Это система отложенного ограбления.

При этом нельзя игнорировать влияние закредитованности на экономику страны в целом. Хотя долги граждан не идут напрямую во внешний долг, именно они создают косвенное давление на банки. Когда в системе слишком много проблемных займов, банки ищут источники финансирования за рубежом. Это увеличивает внешний долг страны. На начало 2025 года внешний долг Казахстана достиг рекордных 170,5 миллиарда долларов. Из них 138 миллиардов приходится на частный сектор, включая банки. Это прямое следствие неограниченного роста потребительского кредитования.

Отдельно стоит сказать об ипотеке. На первый взгляд, она кажется способом улучшить условия жизни. Но по сути — это долговая кабала на 15–20 лет, часто с переплатой в 2–3 раза от стоимости жилья. В случае потери работы или снижения дохода, человек не только не сможет платить, но и рискует потерять жильё. В условиях рыночной нестабильности и отсутствия социальных гарантий ипотека превращается в ловушку. Это не шаг к стабильности, а механизм долгового подчинения. Ипотека, как и кредиты, подается как символ успеха, но превращает человека в раба банка на десятилетия.

Особое место в этой системе занимают микрокредиты. Они нацелены на самых бедных. Выдаются быстро, на короткий срок, под бешеные проценты. Люди, оказавшиеся в отчаянии, хватаются за это "спасение", не осознавая, что берут на себя неподъёмные обязательства. В результате они берут новый микрокредит, чтобы закрыть старый — и попадают в ещё более жесткую зависимость. Это фактически легализованное ростовщичество, которое бьёт по самым уязвимым.

Кто же в итоге покрывает убытки банков, когда заёмщики массово не платят? Ответ очевиден — мы с вами. Если не напрямую, то через инфляцию, через снижение курса тенге, через госпрограммы помощи банкам, которые якобы "не дотируются", но на деле получают поддержку через НБ РК или за счёт налоговых льгот. Вкладчики получают свои деньги через систему страхования, но сами банки компенсируют свои потери за счёт новых заёмщиков, государства и международных заимствований. То есть, в конечном счёте, за риски банкиров платит народ.

Все эти процессы — не случайность и не "особенности переходного периода", как любят говорить экономисты. Это закономерное проявление капиталистической модели, где богатство сосредоточено в руках немногих, а большинство вынуждено жить в долг. Кредит в этой системе — не благо, а способ удерживать контроль, подавлять и заставлять человека быть управляемым. Даже мечты людей капитал превращает в прибыль: хочешь жильё, машину, образование — возьми кредит. А потом всю жизнь работай, чтобы его отдать. Так работает система.

И изменить её можно не реформами и регуляциями, а лишь через смену самого экономического строя. Необходимо прекратить превращать базовые потребности в источник прибыли. Жильё, образование, здравоохранение должны быть доступны без долговой зависимости. Финансовая грамотность, безусловно, важна. Но даже грамотный человек в условиях безысходности может попасть в ловушку кредита. Поэтому выход — не в образовании, а в радикальном пересмотре приоритетов: от прибыли — к нуждам человека.

Мы живём в обществе, где человеку навязывается жизнь в долг. Где успешность измеряется не трудом, а возможностью взять ипотеку. Где бедность — это не трагедия, а рынок. И пока мы это принимаем, ничего не изменится. Только осознав, что система изначально создана не в нашу пользу, можно искать пути выхода. Так что сегодня, как и сто лет назад, главный вопрос остаётся прежним: есть ли у рабочего что терять, кроме своих долгов и оков?

Чтобы действительно понять, почему мир устроен так несправедливо, и как это можно изменить — недостаточно возмущаться. Необходимо вооружиться знанием. Изучение марксистской теории даёт каждому человеку не просто понимание экономики, а ясное видение законов общества, причин бедности и путей освобождения.

Марксизм — это не заумные книги для избранных, а живое знание для всех, кто работает, кто думает, кто не хочет больше быть обманутым. Это теория, проверенная борьбой миллионов, и она даёт ответы на те вопросы, на которые власть и банки не хотят, чтобы вы нашли ответы.

Читайте, обсуждайте, объединяйтесь. Только сознание способно превратить гнев в силу. Только знание может стать оружием в борьбе за справедливость.

Источник