С 1 июля 2025 года в Казахстане вступает в силу масштабное изменение в банковской сфере, которое коснется каждого гражданина, имеющего хоть какой-либо счет в банке или Казпочте.  Все банки второго уровня и Казпочта будут обязаны ежемесячно предоставлять в Национальный банк Республики Казахстан (Нацбанк) детальные отчеты о счетах своих клиентов. 

Это означает, что под пристальным вниманием регулятора окажется абсолютно каждый, от владельца обычной зарплатной карты до держателя крупного банковского депозита, а также все, кто осуществляет денежные переводы.  Передаваемая информация будет включать в себя обширный перечень данных: полные сведения о владельце счета (хотя и с обезличиванием, как уверяют в Нацбанке),  условия заключенного договора банковского обслуживания,  полную информацию о самом счете,  а также детальные ежемесячные отчеты обо всех операциях по счету, отображающие все поступления и списания денежных средств.

Несмотря на заявления о сохранении конфиденциальности и обезличивании данных,  важно отметить, что Агентство по регулированию и развитию финансового рынка сохраняет за собой право запросить  индивидуальный идентификационный номер (ИИН) и полные ФИО владельца счета в случае необходимости.  Это порождает определенные опасения относительно реального уровня защиты персональных данных и возможности их использования в непредсказуемых целях.

Национальный банк обосновывает данную инициативу необходимостью повышения прозрачности финансовой системы страны и активной борьбы с теневой экономикой и отмыванием денег.  Утверждается, что получение столь объемной информации позволит регулятору более эффективно анализировать потоки денежных средств в экономике, выявлять потенциальные финансовые риски,  предотвращать мошеннические схемы и оперативно реагировать на любые негативные тенденции.

Однако,  за красивыми заявлениями о борьбе с теневой экономикой скрывается  факт создания мощного инструмента государственного контроля над финансовыми операциями каждого гражданина.  Несмотря на заверения о том, что для большинства граждан изменения в повседневной банковской практике будут минимальны,  реальность такова, что государство получает доступ к практически полному обзору всех финансовых потоков в стране. 

Возникает вопрос о балансе между необходимостью борьбы с финансовыми преступлениями и потенциальным нарушением права граждан на конфиденциальность и защиту своих личных данных.  Прозрачность финансовой системы – это важная цель, но  степень контроля,  предоставляемая  этим нововведением,  вызывает серьезные вопросы и требует более детального общественного обсуждения и  прозрачных гарантий защиты персональных данных граждан.  Безусловно,  такая масштабная инициатива потребует  тщательного мониторинга и  независимого контроля за соблюдением прав и свобод граждан.